Quand acheter son premier bien immobilier ? Voici une question que se posent de nombreux jeunes actifs, à raison. Que ce soit pour y vivre ou pour investir, devenir propriétaire d’un logement tôt est généralement une bonne idée. Éclairages.
Acheter son premier bien immobilier : un acte important dans une vie
Vos parents vous le rabâchent peut-être comme un mantra depuis déjà quelques années : « Être propriétaire, c’est la sécurité ! Et ça permet d’arrêter de jeter l’argent par les fenêtres avec un loyer ! Achète un logement dès que tu peux » ! Mais parfois, on a envie de suivre sa propre voie, qui n’est pas forcément celle de nos parents… Le plus important quand on considère un investissement immobilier, c’est déjà de le faire pour soi, et non pas pour faire plaisir à qui que ce soit. Il faut être soi-même persuadé que c’est une bonne chose, et le bon moment.
Si acheter son premier bien immobilier reste une étape dans une vie, c’est parce que cela reste un investissement important. En effet, à moins que vous ne bénéficiez d’un apport important, cela représente souvent des mensualités conséquentes d’emprunt, qu’il s’agira de pouvoir rembourser, et ce pendant 15 ou 20 ans, voire 25.
Un critère essentiel pour un achat immobilier réfléchi est la localisation du logement. Il faut vous assurer que le secteur géographique est porteur, et qu’il le restera vraisemblablement sur le long terme. Vous devez pouvoir revendre votre logement ou le louer facilement. Et faire en sorte que le solde de votre investissement soit positif : en clair, a minima ne pas perdre d’argent à la fin.
Le prix d’un bien immobilier dépend fortement de son emplacement. Le bien doit se trouver à proximité des commodités, services, transports, pour vous garantir qu’il pourra intéresser des locataires potentiels si vous êtes amené(e) à le louer. Idéalement, vous devez pouvoir vous imaginer vivre dans le bien : que vous ayez besoin de le faire un jour, ou simplement que vous soyez convaincu(e) qu’on a envie de s’y installer.
Pas besoin de gagner beaucoup pour acheter son premier bien immobilier
Si vous venez de décrocher votre premier CDI, vous vous dites peut-être que c’est le bon moment. Et vous avez sans doute raison ! En effet, si les banques commencent à assouplir les conditions d’acceptation d’un emprunt, elles restent plus favorables aux emprunteurs qui leur semblent avoir une situation stable, donc en CDI. Mais gageons qu’avec l’évolution du marché du travail, ces conditions vont continuer d’évoluer.
Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir un gros salaire pour acheter son premier bien immobilier : ça dépend de ce que vous souhaitez acheter ! Et bien sûr de votre mode de vie. Si vous achetez à deux, vous aurez une plus grande capacité d’endettement : pensez à « border » juridiquement votre achat à deux, surtout si vous n’êtes pas mariés (proportion de chacun dans l’achat, apport de chacun…).
N’hésitez pas à solliciter les conseils de professionnels de l’immobilier, et éventuellement d’un notaire. Les conseils d’un notaire sont pour la plupart gratuits (des honoraires sont à régler lors de la rédaction d’un acte) : profitez-en ! Sollicitez également votre banquier, et mettez son offre de prêt en concurrence avec d’autres. Vous pouvez aussi vous adresser à un courtier, capable de comparer les différentes offres disponibles selon votre profil, et de trouver des solutions dédiées à des situations particulières.
Pensez à faire appel aux aides disponibles pour un premier achat de logement. Si vous êtes salarié d’une entreprise de plus de 10 salariés, vous pouvez peut-être bénéficier du Prêt Action Logement (PAL, anciennement « 1% logement »), selon vos ressources. Le prêt à taux zéro (PTZ) est aussi un avantage intéressant pour un primo-accédant : il permet de financer une partie de l’acquisition à l’aide d’un prêt à taux zéro, c’est-à-dire un prêt immobilier sans frais de dossier ni même intérêts.
Que vous soyez jeune actif ou même encore étudiant, vous pouvez aussi envisager d’acheter un logement en famille, par exemple avec vos parents. Demandez conseil pour le montage juridique et fiscal du dossier, et achetez en indivision ou dans le cadre d’une SCI, à parts égales ou non.
Acheter son premier bien immobilier : pour y vivre ou pour investir ?
Que vous achetiez seul(e) ou en couple, il est essentiel de vous demander si vous le faites pour y vivre ou pour investir. Parfois, notamment dans les villes où les prix de l’immobilier sont très élevés, on peut vivre dans un logement beaucoup plus grand en tant que locataire. Il faut donc bien peser les avantages et les inconvénients de vivre dans le premier logement qu’on achète, surtout que parfois, en comptant les frais d’agence et d’acquisition (frais de notaire, intérêts d’emprunt…), plusieurs années peuvent être nécessaires pour amortir l’achat d’un logement.
Aujourd’hui, les évolutions de carrière sont très fréquentes, les déménagements aussi, au gré des mutations ou des changements d’employeur. Vous préfèrerez peut-être rester locataire de votre propre logement, pour gagner en flexibilité.
Ce qui ne vous empêche pas d’investir dans l’immobilier en parallèle, pour y faire du locatif par exemple. De plus en plus de jeunes investissent tôt dans l’immobilier, pour pouvoir bénéficier d’un revenu une fois le logement payé. C’est ce qu’on appelle utiliser le levier bancaire : l’emprunt est réglé (pour tout ou partie) par votre locataire via le loyer, et une fois soldé, vous touchez des revenus tous les mois.
Investir dans un logement neuf est une option intéressante pour acheter son premier bien immobilier. En effet, c’est la garantie d’un logement aux dernières normes, sans surprises ni travaux d’entretien à faire pendant plusieurs années. De plus, vous pouvez bénéficier de réductions d’impôts attractives en utilisant le dispositif dit « Loi Pinel ».
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