Vous souhaitez investir et vous vous demandez comment obtenir un bon taux de crédit immobilier ? Quelques astuces pour améliorer votre dossier.
Sommaire :
- Un bon dossier pour un bon taux de crédit immobilier
- Les éléments clés pour avoir un meilleur taux d’emprunt
- Négocier avec l’aide d’un courtier en prêt immobilier
Un bon dossier pour un bon taux de crédit immobilier
Quand on souhaite investir dans l’immobilier, utiliser l’effet de levier de l’emprunt constitue une bonne idée. En effet, en contractant un crédit immobilier, et en mettant son bien à la location, on fait en sorte que le loyer rembourse une grande partie de sa mensualité, ce qui permet d’acheter, tout en concédant un effort d’épargne limité. À la fin de l’emprunt, on est propriétaire d’un bien, sans avoir eu besoin de mettre beaucoup d’argent de côté.
La plupart des investisseurs immobiliers, même lorsqu’ils disposent des fonds pour investir, préfèrent donc se tourner vers une banque pour financer leur achat. Leurs économies restent ainsi disponibles pour d’autres projets, et peuvent leur rapporter des intérêts par ailleurs.
Un bon dossier bancaire représente toutefois une condition incontournable pour obtenir un bon taux de crédit immobilier. Une banque sera d’autant plus encline à financer l’achat d’un bien, que l’acquéreur pourra présenter un dossier qui présagera positivement de sa capacité à rembourser l’emprunt. Pour cela, la gestion bancaire de l’acquéreur potentiel doit être la plus sérieuse possible, notamment sur les trois mois précédant sa demande de crédit immobilier.
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Les éléments clés pour avoir un meilleur taux d’emprunt
Des revenus réguliers constituent bien sûr l’élément le plus convaincant pour une banque. Il s’agit aussi de déterminer si votre compte dispose d’un solde positif la majorité du temps, et si vous avez déjà fait l’effort d’épargner : cela montrera votre motivation à vous engager dans une démarche de projet d’investissement. À ce titre, essayez au maximum de limiter les dépenses superflues et de solder vos crédits à la consommation, qui représentent des charges mensuelles venant réduire votre capacité de remboursement.
À propos d’épargne, l’apport personnel reste un levier incontournable pour convaincre un organisme bancaire de financer une acquisition. Son montant idéal représente 15 à 20 % du coût total d’acquisition. Il peut être obtenu grâce à une épargne régulière, au déblocage d’un plan épargne entreprise ou d’un PEL (plan épargne logement). La famille peut aussi donner un coup de pouce pour l’apport, direct à travers une donation, ou indirect via un héritage.
L’âge et la stabilité financière représentent des éléments clés pour obtenir un bon taux de crédit immobilier. Un acquéreur dont la situation professionnelle semble stabilisée, notamment à partir de 30 ans, représente un profil idéal pour un organisme bancaire. En prenant de l’âge, les crédits immobiliers sont plus difficiles à obtenir, en particulier après 65 ans, car les problèmes de santé potentiels viennent réduire la capacité de l’emprunteur à rembourser facilement son crédit immobilier.
Négocier avec l’aide d’un courtier en prêt immobilier
Pour obtenir un bon taux de crédit, il est possible de s’adresser directement à son conseiller bancaire habituel, mais aussi à un courtier en prêt immobilier. Ce dernier pourra en effet mettre en concurrence plusieurs organismes bancaires, afin d’obtenir le meilleur taux d’emprunt, assurance comprise.
Un courtier en prêt immobilier analyse le dossier de son client et l’optimise pour le présenter aux banques sous son meilleur jour. Les conditions bancaires sont souvent négociables, grâce à de nombreux leviers : la domiciliation des revenus dans la banque, l’ouverture de comptes épargne, etc. que connaît bien le courtier.
Outre son réseau de conseillers bancaires partenaires, le courtier en prêt immobilier connaît les conditions d’acceptation des dossiers par les différents organismes bancaires, et saura vous orienter au mieux selon votre profil (CDI, entrepreneur, etc.).
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