Choisir l’assurance emprunteur de son crédit immobilier représente un point clé de son financement bancaire : zoom sur les points à vérifier.
Sommaire :
- Pourquoi faut-il prendre son temps pour choisir l’assurance emprunteur ?
- Quels organismes proposent des assurances emprunteurs ?
- La possibilité de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt
Pourquoi faut-il prendre son temps pour choisir l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur vous protège lorsque vous contractez un crédit. Elle est obligatoire dans le cadre d’un prêt immobilier, de manière à protéger aussi la banque qui vous accorde votre prêt. En effet, l’assurance emprunteur permet de pallier les difficultés financières éventuelles liées à la perte d’un emploi ou encore à un accident ou une maladie qui engendre une perte d’autonomie. Elle vient rembourser à votre place les mensualités d’emprunt si vous n’êtes plus en capacité de les régler, en raison d’un problème de santé ou d’une perte de revenus.
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Choisir une assurance emprunteur, c’est choisir à la fois un montant à payer mensuellement pendant toute la durée du prêt, mais c’est aussi déterminer les conditions de déclenchement de l’assurance. Plus vous êtes couverts en cas de problème, et plus l’assurance pourrait vous coûter cher. Mais il s’agit d’évaluer le risque de ne plus pouvoir rembourser correctement le prêt immobilier, selon les revenus de chaque co-emprunteur (si vous achetez à deux) et ainsi d’envisager tous les cas de figure, jusqu’au décès de l’un des conjoints.
Quels organismes proposent des assurances emprunteurs ?
Les banques proposent des assurances emprunteurs, et rendent parfois incontournable leur contractualisation, comme une condition à l’obtention du prêt. Il est toutefois possible de choisir l’assurance emprunteur d’un prêt avec tout organisme qui en propose, sans que la banque n’ait théoriquement son mot à dire.
Les assureurs proposent souvent des formules adaptées à certaines situations particulières, que les banques ne sont pas toujours capables d’assurer. Parfois, l’état de santé de l’emprunteur nécessite d’ailleurs d’avoir recours à des organismes dédiés, qui proposent des assurances à des tarifs plus élevés, mais offrent une chance de voir le prêt accordé.
Le taux à analyser concernant le coût de l’assurance emprunteur est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) qui est stipulé dans tout devis d’assurance emprunteur et aide à y voir clair sur le coût total de revient d’un crédit immobilier. Choisir l’assurance emprunteur implique de vérifier ce taux pour le comparer aux offres concurrentes.
La possibilité de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt
Le prix d’une assurance emprunteur varie fortement selon l’organisme auquel vous vous adressez, mais aussi selon votre profil : âge, situations personnelle et professionnelle, mais aussi, bien sûr, selon les garanties choisies. Les sports pratiqués, le fait que vous soyez fumeur ou non, sont autant de critères qui entrent en ligne de compte pour établir votre profil et donc un tarif d’assurance emprunteur. La pratique de sports extrêmes fait par exemple augmenter le tarif d’une assurance emprunteur.
Choisir l’assurance emprunteur de votre banque ne vous contraint pas à la conserver tout au long de la durée de votre emprunt. Il est possible de changer à tout moment d’assurance emprunteur, pourvu que les conditions de garanties soient équivalentes. Les conditions de votre crédit immobilier resteront inchangées et la banque ne doit pas appliquer de frais quelconques.
Le nouvel organisme auquel vous souscrivez se charge généralement des formalités administratives liées au changement. Les tarifs peuvent connaître des écarts importants d’un organisme à l’autre : aussi n’hésitez pas à interroger d’autres assureurs que celui avec lequel vous avez initialement contracté !
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